商业银行资产负债管理方法

一、商业银行资产负债管理方法

今天我们将探讨商业银行资产负债管理方法。商业银行作为金融机构，其资产负债管理是非常重要的一环，对银行的运营和风险管理具有至关重要的意义。

什么是商业银行资产负债管理？

商业银行资产负债管理是指商业银行通过调整资产和负债的组合，以实现风险控制、利润最大化和资本充足的管理活动。它涉及到资产和负债的选择、配置、监控和评估等方面。

商业银行资产负债管理的方法有哪些？

在商业银行的资产负债管理中，有许多方法可以帮助银行更好地管理资产和负债。以下是一些常用的方法：

1. 资产负债的匹配

资产负债的匹配是指商业银行通过合理配置不同期限、风险和流动性的资产和负债，以实现风险和收益的平衡。通过匹配资产和负债，银行可以降低流动性风险和利率风险。

2. 资产负债的管理模型

商业银行可以建立各种资产负债管理模型，通过量化分析和预测，帮助银行更好地管理资产和负债。这些模型可以帮助银行制定风险管理策略和资产配置方案。

3. 资产负债的监测和评估

商业银行需要定期对资产和负债的状况进行监测和评估，及时发现并解决潜在的风险。通过监测和评估，银行可以及时调整资产配置和负债结构，以应对市场变化。

4. 资产负债的风险管理

商业银行需要注重资产负债的风险管理，包括信用风险、流动性风险、利率风险等。通过建立有效的风险管理机制，银行可以降低风险，保障资金安全。

5. 资产负债的优化

通过不断优化资产和负债的组合，商业银行可以实现资产和负债的最佳配置，从而提高盈利能力和风险抵御能力。资产负债的优化是资产负债管理的重要目标之一。

结语

综上所述，商业银行资产负债管理是一项复杂而重要的管理活动，涉及到多方面的内容。通过合理的资产负债配置和风险管理，商业银行可以提高盈利能力、降低风险，并保持资本充足。希望本文对您了解商业银行资产负债管理方法有所帮助。

二、商业银行主要从事哪些负债业务和资产业务？

现阶段我国的商业银行主要有以下三种业务：

1、资产业务 商业银行运用其集中的货币资金从事放款、投资(证券投资、现金资产投资、固定资产投资)、租赁、买卖外汇、票据贴现等的业务。其中最主要的是贷款业务和投资业务。贷款业务包括短期、中期、长期信贷业务和消费贷款业务等。

2、负债业务：各类存款3、中间业务：代理、结算等因为你只想了解资产业务，所以负债业务及中间业务就不具体介绍了。

三、请问，商业银行的自有资产为什么是负债？

一、资产和负债加所有者权益是对应的，在资产负债表中，资产在左半部，负债在右边部，用公式表示为:资产=负债+所有者权益。

二、假如当银行刚成立时，出资人的出资巳经到位，其他业务还未发生时，这时银行账户的钱，即资产等于出资人的出资额，这时的资产就全是银行的自有资产，没有负债。

当银行开始吸收存款时，吸收的这块存款既是银行的资产，同时又是负债，从资金来源上看，不属于自有资产，但归银行使用和支配。

当银行资金不够用，从别处拆借时，拆借来的这块资金，属于银行资产，但从资金来源看，完全是负债，也不属于银行自有资产。

同时资产中还包含应付给员工的工资、福利、社保以及应交纳的税费等，还有应付给存款人、借款人的利息等，都是负债，不属于银行的自有资产。

当银行资产增值，即产生利润后，应分配给出资人的利润，同样是负债，不属于自有资产。

希望对你有帮助。

四、商业银行资产负债管理的方法有哪些？

银行资产负债管理，是指商业银行在可容忍的风险限额内实现既定经营目标，而对自身整体表内外资产和负债，进行统一计划、运作、管控的过程，以及前瞻性的选择业务决策的管理体系。商业银行资产负债管理的方法有：

一、资金总库法

资金总库法，又称资金汇集法，或者资金集中法。这一方法的基本操作程序是：由银行将来自各种渠道的资金集中起来，形成一个“资金池”或称作资金总库，将“资金池”中的资金视为同质的单一来源，然后将其按照资产流动性的大小进行梯次分配。

资金总库法按照流动性高低分配资产，具体步骤如下：

1、一级储备

2、二级储备。

3、各类贷款

4、其他有价证券

二、资金转换法

资金转换法又称资金配置法。这种理论认为，资产的流动性和分配的数量与获得的资金来源有关。也就是按照不同资金来源的流动性和法定准备金的要求，决定资产的分配方法和分配比例，建立资产项目与负债项目的对应关系，把各种资金来源按照周转速度和法定准备金的要求，分别按不同的比重分配到不同的资产形式中去。

资金分配法的优点: 它减少了投资于高流动性资产的数量，相应增加了投资于长期资产的资金规模，从而提高了银行的盈利水平。它通过流动性和资金周转速度两个尺度将资产和负债有机地联系起来，使两者在规模和结构上保持一致，相对于资金总库法有了很大的改进。

资金分配法的缺点: 由于它把资金周转率而不是把存款变化的实际情况作为流动性的依据，造成了高流动性需求而影响了银行收益；此外，它将资产和负债视为互不联系的独立个体，将流动性的取得完全局限于负债方面，将资金运用的项目全部作为完全不流动的资产，这在实践上也束缚了商业银行经营的主动性。

三、线性规划法

线性规划法主要内容是：首先建立目标函数，然后确定制约银行资产分配的限制因素作为约束条件，最后求出目标函数达到最大的一组解，作为银行进行资金配置的最佳状态。

线性规划法的具体步骤如下：

1、建立目标函数。

2、确定约束条件。

3、求解线形规划模型。

四、缺口管理法

（一）缺口管理的含义

缺口管理法是指银行根据预测利率的变化，积极调整资产负债结构，扩大或缩小利率敏感性缺口，从而维持银行收益的稳定或增长。利率敏感性缺口表示方法很多,常见有两种，一种称资金缺口（Dollar Gap），它是敏感性资产与敏感性负债相减后的差额，如为正数称正缺口，负数则称为负缺口，零则称为零缺口。另一种称利率敏感性比率，它是利率敏感性资产与敏感性负债之比，如比值大于1则与第一种方法正缺口相同，等于1则与零缺口相同，小于1则与负缺口相同。

（二）缺口管理方法

缺口管理法一般有两种类型，一种为保守型，另一种为进取型，两种方法都有其优点和缺点。

1、保守型。

保守型管理法指商业银行管理者为避免利率升降给银行带来净利息损失而尽力保持敏感性资产与敏感性负债相匹配，即缺口值接近零或敏感性比值接近1。但在银行具体实践中要想保持零缺口是非常困难的，因为商业银行资产负债的安排受很多因素的影响，资产负债的调整也大多取决于金融市场的总体状况，银行管理者很难按此目标进行操作

2、进取型。

进取型管理方法是指商业银行管理者根据预测的利率升降情况积极调整资产负债结构，扩大或缩小利率敏感性缺口，从而获得更高的收益。该方法关键是要对利率走势进行准确预测，否则风险必将更大。如预测利率上升，则要扩大正缺口值，缩小负缺口值，反之，则要缩小正缺口值，扩大负缺口值。

五、总资产总负债净资产？

总资产是指某一经济实体拥有或控制的、能够带来经济利益的全部资产。 资产是指由企业过去的交易或事项形成的、由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经济利益的资源。 总资产与资产的区别：总资产是全部资产，资产是资源。 总资产=负债+净资产 净资产=总资产-负债 总资产与净资产的区别：公司资产中是否含有负债。 总资产是指拥有或控制的、能够带来经济利益的全部资产（包含净资产在内）。一般认为，总资产金额等于其资产负债表的“资产总计”金额。简单来说就是净资产加上名下的公司、产业、厂矿等，包括品牌价值。

净资产是可以自由支配的资产，即所有者的资产总价值，简单来说就是个人名下的存款、股票、基金、房产、车子等。

企业的净资产，是指企业的资产总额减去负债以后的净额。

六、资产负债表中的资产与负债和净资产是指什么？

资产包括流动资产好固定资产，其中流动资产包括银行存款，存货，应收帐款，预付帐款等

固定资产里有固定资产原值也就是当初买的时候多少钱，还要折旧，

负债主要是你欠的钱包括应付账款，工资，税等

净资产就是所有者权益包括你的注册资本和未分配利润

总资产=负债+所有者权益

七、商业银行有哪些资产负债、中间、表外业务？

商业银行有哪些业务？

　　 商业银行的业务，按资金的来源和运用将其业务划分为资产业务、负债业务、中间业务三类。

　　 什么是负债业务？

　　 银行的负债业务是形成银行资金来源的业务。银行资金来源主要包括吸收存款、借入款和银行资本等。

　　 什么是资产业务？

　　 资产业务是指银行运用其吸收的资金，从事各种信用活动，以获取利润的行为。主要包括发放贷款业务和投资业务两大类。

　　 什么是中间业务？

　　 商业银行在经营资产业务、负债业务的同时，还利用其在机构、技术、资金、信誉和住处等方面的优势，提供一些服务性的业务与之配合。如：承兑业务、保函业务、结算业务、信托业务、代理业务等。

八、商业银行资产负债管理包括哪些基本内容？

　　商业银行资产负债管理一般遵循的原则：一、总量平衡原则。即资产与负债规模相互对称，统一平衡。二、结构对称原则。即资产和负债的偿还期及利率结构对称。三、分散性原则。即资金分配运用应做到数量和种类分散。　　商业银行是以经营存款、放款，办理转帐结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。

九、商业银行的资产负债管理要遵循哪些原则？

　　商业银行资产负债管理一般遵循的原则：一、总量平衡原则。即资产与负债规模相互对称，统一平衡。二、结构对称原则。即资产和负债的偿还期及利率结构对称。三、分散性原则。即资金分配运用应做到数量和种类分散。　　商业银行是以经营存款、放款，办理转帐结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。

十、总资产，负债，和净资产的关系是什么？

三者的关系是: 资产=负债+所有者权益 收入-费用=利润资产债 因此?资产=负债+所有者权益+(收入-费用) 资产:是企业拥有或控制的能以货币计量的经济资源.可分为无形资产和有形资产两大类 1、其中有形资产又包括:货币资金(如库存现金/银行存款);存货(如库存材料/低值易耗品/产成品/入库半成品等);短期投资(如应收帐款/预付帐款/预付费用);长期投资;固定资产和递延资产. 2、负债:是企业承担的,能以货币计量,需以资产或劳务偿还的债务.按其偿还期限的长短可分为短期负债和长期负债两类短期负债如应付帐款/应付票据/应付职工薪酬/短期借款等. 3、长期负债如长期借款/应付债券(为筹资而发行的偿还期在一年以上的企业债券)以及其他长期应付款.所有者权益:是企业投资人对企业净资产的要求权.包括投入资本(就是实收资本)/资本公积/盈余公积/未分配利润.企业投资人,对国有企业来说是国家,对独资或合伙企业来说是业主或合伙人,对股份公司或有限责任公司来说则是股东. 4、企业净资产:是指企业拥有的资产扣除企业承担的负债后的剩余部份.企业的全部资产中，债权人有求偿的优先权；相对于债权人来说，所有者对净资产的要求权只是一种剩余权利。应该说“所有者权益”包括“净资产损益”。