全款买车和贷款买车手续费和流程？

一、全款买车和贷款买车手续费和流程？

、手续费差异 在厂家不提供零利率经融政策时，消费者需要承担贷款利息和手续费（普遍存在）两项额外价格；在购车过程中全款付清是不存在手续费这一收费项目的。

2、购车时间差异 贷款买车这种形式会让很多对自己未来收入有信心的人提前消费，购买汽车，这样就能够显著的提升汽车的销量；很多人没有方法一次性的拿出大量的资金来购买汽车，需要一定时间来存款。

3、交纳价格差异 全款购车不需要抵押，须交：购置税、挂牌费、交强险、车船税，保险是车主自愿购买的。 贷款购车要上全险，银行要求全国都一样。

因为贷款期间车的产权不属于车主，车主是用车辆作抵押，在贷款期间产权证、购车发票、全险保单都要押在银行，当还清贷款了再去办解除抵押。

4、利息差异 在贷款还完之前，需要1-3年的时间，而且贷款期间需要支付利息；全款买车的手续流程要比贷款买车少得多，省去很多时间与精力，而且不用支付金融服务费、贷款手续费。

5、保险价格差异 很多4S店都会有跟自己长期合作的保险公司，通常贷款买车时，4S店会要求客户在店内买全险，但是并不是所有的保险都适用于所有的人，所以比较不划算。 全款买车，客户可以自己去购买保险，不需要通过4S店，也减少了4S店赚钱的机会。

6、保养价格差异 若在某一个4S店贷款买车，后续的保养以及其他的一些价格基本上都是跟4S店绑定的，该4S店就可以从中赚取保养价格；全款买车，基本首保在4S店，后续的保养车主可以随意选择。

二、全款买车好还是贷款买车好？

我25岁那年，为了在同事面前有面子，从父母手中借了5万，自己掏了5万，贷款10万，买了我人生中的第一辆车。本来是值得高兴的事儿，但是之后的养车成本压得我喘不过气，直接打乱了我的生活节奏！

大学毕业三年只存了5万，身边的同事都有车，我也想买一辆汽车撑面子，于是开始天天逛4S店，看各种品牌车型。当时很多汽车厂商都推出了“首付50%，三年免息”的购车政策，算了一下手头上的钱，加上父母赞助的5万，我最终将目光锁定在本田雅阁上，于是就约了4S店销售看车和试驾。

第一次买车，我也没有什么经验，都是从网上了解到了一些大概信息，就这样愣头愣脑的去了4S店。来到4S店，在销售人员的强烈推荐下，我同意了“首付50%，三年免息”的购车方案，但是接下来发生的事情让我后悔不已！

销售给了我两种购车方案：

我特意询问了销售贷款购车相关的手续和费用，仔细分析还是能发现很多猫腻的，销售为了打消我的顾虑，说这些费用即便是全款购车也都是需要缴纳的。我当时也没有细究，觉得自己20万的车子都卖了，也不在乎多这一两万，所以就没往心里去，而且自己本金只有10万，没有能力全款购车，所以就听从了销售的建议，选择了“首付50%，三年免息”的购车方案。

接下来就是走流程了，主要是签合同、交定金以及办理贷款手续等。4S店的办事效率还是挺高的，服务态度也挺好，前后三个小时不到，事情就办得差不多了。但是，等到提车的时候才发现各种费用就来了，还有些花费是在你用车的过程中才会慢慢体会到的，具体内容我整理如下：

抵扣掉贷款购车多赠送的一些礼物和服务，还有两年的免息，总体算下来，贷款购车要比全款购车多掏一万元左右。

“买车容易，养车难！”

这句话真的一点都不假，我算是亲身体会到了！我统计了一下我平均每年的开销，具体如下：

交强险950元/年；车船税360元/年（2.0L排量）；商业险首年7000元，如果不出险，次年降低到5000元。总体算下来，一年的保险费用支出约为6000元。

我生活在一线城市，小区停车位是租的，每个月240元；单位在市区写字楼，停车位的租赁费用为200元/月；再算上平时和家里人外出逛街、吃饭、游玩等，每年需要缴纳500元左右的停车费。大致算下来，一年光在停车费上就需要缴纳6000元左右。

因为4S店赠送了我前两年免费保养，所以我前两年保养没有花钱。免费次数用完之后，就需要自己花钱保养了，普通私家车基本都是5000公里小保养，两万公里大保养。小保养就是更换机油机滤、空气滤芯等，过了首保之后，如果继续选择在4S店做保养，那么费用会高不少，以我的车子为例，小保养的价格在600元/次。

除此之外，就是每两万公里的大保养了，不仅需要更换机油机滤、空气滤芯，还需要检查和更换滤清器、火花塞、刹车油等，大保养需要1500元/次。

我每年行驶里程数大约为1万公里，加的是92号汽油，目前92号油价为8.4元/升，我的车子百公里油耗在9升左右，一年下来需要支出7560元油费。

然后就是过路费，偶尔会出差和带着家里出去自驾游，每年大概有20%的路程是在高速上的，也就是3000公里左右，如果按照0.5元/公里来算，一年大概需要支出1500元的过路费。

总体算下来，每年的开销在1万元左右。

交通违章罚款就按500元/年来算，还要算上洗车费、美容费，如果你对车子比较爱惜，那么每两周洗一次车，费用在30至50元，那么一年下来的洗车费就需要1000元左右。然后，还有打蜡、封釉、镀晶什么的汽车美容。

总体算下来，一年需要支出2000元左右。

统计一下上述五项费用，普通私家车一年的养车成本也在2万元左右。所以说，汽车就是消耗品，只要你买了车，每个月就要花费2000元左右，即便将它停在家里不开，每个月都需要支出1000元左右。

所以，如果不是真的有需要，我是不建议大家买汽车的，如果真的想买一辆车来体验体验，那么也建议买一辆10多万的代步车即可，千万不要去贷款买车！

很多人买了车子之后，发现大多数时间都是停在车位上吃灰，很多年一年连5000公里都开不到。

如果一年只开5000公里，那么每天的行驶公里数约为13公里，按照打车费用来算，一天的费用大概为30元，那么一年下来的打车费约为1万元，如果是地铁或者公交出行，那么费用还会更低，这可比买车之后，每年2万元的支出可省多了，而且车子还会不断贬值。

所以说，假如你一年连5000公里都开不到，那么确实没有必要买车，除非真的热爱。

车子只是代步工具，买车之前要考虑好自己的实际用车需求。最后建议大家要理性消费，无论贷款买房，还是贷款买车，都要考虑自己的偿还能力，千万不要做超过自己能力范围之外的事。轻则可能影响生活质量，重则导致车辆被强制拍卖，损失惨重。

如果你真的需要买车，那么建议你购买一辆十多万的代步车就好，毕竟价格低，购置税、用车成本、维修、保养、保险费用都会低不少，买来更佳省心。

三、贷款买车与全款买车哪个便宜？

贷款买车和全款买车这个要根据个人的收入来决定的，收入高有足够的资金当然全款了，资金不足只有贷款了

四、全款买车再抵押还是贷款买车？

不是，只能算你这车有抵押登记过

五、特斯拉全款买车和贷款买车区别？

费用不一样，全款总价低于贷款买车总价。

六、贷款买车好还是全款买车好？

真的没想到第一次答题就上了《知乎日报》和“编辑推荐”。感谢大家的评论，我会不定期总结大家的问题来更新答案，也欢迎同行批评指正。

这一次更新了“如何运用IRR计算真实贷款成本？”、“二手车贷款和新车贷款一样吗？”、“贷款买车必须上全险/GPS？”、“信用卡手续费率怎么和利率比较？”等问题。

以下是原答案。

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我的工作是设计集团旗下十几个汽车品牌的金融产品，看了高票 @戴杰磊 的答案，虽然非常敬佩他强大的编程能力，但是担心他的栗子可能不具代表性，会对想要贷款买车的朋友产生误导。

每当有朋友向我咨询贷款买车时，其实他们都是在问这几个问题：

贷款购车“0%利率”是真的吗？

是也不是。

首先说为什么“是”。主机厂每年都有大笔的预算用于个人车贷贴息，其最终目的是推动整车的销售。这里的贴息是指主机厂为顾客贷款购车所产生的利息买单。一辆厂商指导价在25万元左右的新车，其贴息预算基本在1万元左右。一辆宾利的贴息金额可以高达15万元，更不用说兰博基尼了。（是的，兰博基尼也会有人贷款买，我们偶尔还会收到一线明星的申请呐）少数经销商也会参与贴息来吸引顾客，因此，那些广告中的贷款购车“0%利率”都是真的，都是主机厂和少数经销商真金白银的贴息。

那为什么又说“不是”呢？因为很多经销商会对贷款购车的顾客额外收取“手续费”。手续费的收取方式各不相同，基本在贷款金额的1%-3%，这也就是为什么贷款买车往往可以拿到比全款更低的折扣。也有些耿直的经销商并不收取手续费，当然裸车价格就会等于全款购车价格。

贷款购车到底划不划算，用什么来衡量我的融资成本？

车贷的还款方式是等额本息，等额本息下利息总额的计算并不是简单的单利或者复利计算，而是等于每一期的剩余贷款金额（Outstanding）*利率，举个栗子：

车价20万元，首付40%，贷款金额12万元，贷期12个月，年化利率3.88%，计算结果如下：月供10211.41元，如果把每一期的利息加总（388.00+356.24+…+32.91）可以得到利息总额2536.93元：

关于月供、利息总额的计算，可以直接用网络上等额本息的房贷计算器。不过这种单纯把每期利息“期值”加总的方法，并没有考虑货币的时间价值。或者可以简单的理解成，实际支付的利息总额是小于2536.93元的。

相比之下，“利率”能够比“利息”更好的衡量融资成本。在拿到经销商的报价单后，大家可以用Excel的Rate公式来推算自己的购车利率：

RATE(nper,-pmt, pv)*12

其中nper是贷期，pmt是月供，pv是贷款金额

不考虑手续费的话，如果这个利率低于你的机会成本（投资其他理财产品获得的收益等），那么这次贷款就是赚咯。

高票 @戴杰磊 所计算的融资成本（9%）为什么这么高？首先他选择的是没有0%利率或低利率的车型，不考虑手续费前利率已经是6.05%了；其次他选择了三年期低首付的产品，手续费相对较高，还有一个问题是我没听说过手续费会每年收取，否则一辆30万的车收2万的手续费，那不是抢钱吗……最后貌似经销商没有对贷款购车的客户给予任何折扣。这就是为什么我说他的情况不太具有代表性。

现在市场上30万元左右的主流车型，1-2年期都会有0%利率或低利率的优惠活动，如果遇到不收手续费的经销商，或者知道有手续费再和经销商侃侃价，最后让自己的融资成本低于余额宝的收益还是很容易的。

还有一点值得一提，银行信用卡购车和我之前介绍的车贷产品是两个概念。衡量信用卡价格的是费率，而衡量车贷产品价格的是利率，费率与利率是没有可比性的。如果贷期12个月，5%的费率等于9.58%的利率；如果贷期36个月，5%的费率等于3.36%的利率。

什么样的车贷产品适合我？

最基本的车贷产品和房贷是一样的，即付了首付之后每月按时还月供。在有0%利率优惠的情况下，很多本来全款购车的顾客会选择这种产品，反正也不收利息，不如买理财产品再慢慢还月供。还有就是对于升级车型有需求的，比如本来可以全款买一辆Audi A4L的顾客，发现可以用现有的预算付首付，以很低的利率贷款买一辆Audi A6，于是就愉快地升级了。

还有一些更为灵活的产品，举个栗子：一辆售价20万元的新车，0%利率，首付10万元，平时不需要还款，在第12个月还款5万元，第24个月再还款5万元。这种产品适合每年有稳定年终奖收入的顾客，或者预期将来会升级车型的顾客，到第24个月可以把现有的车做置换，无需还5万元的尾款，并重新贷款一辆新车。这种产品在德国非常流行，很多德国人在买这一辆车的时候就做好了换下一辆的计划。

申请汽车贷款的流程复杂吗？

首付50%，本人持身份证即可完成申请。央行信用记录良好的顾客，最长不超过两个小时即可获得批复。

说了这么多，答主你自己会贷款买车吗？

等我摇到号了……我应该会选择贷款买车吧。其实不只是我，很多同事即使可以享受全款下的员工折扣（厂商指导价的八折左右），最终也放弃了折扣而用低利率购车。可能是因为预算不够全款购买自己的理想车型，也可能有些车型算来算去，好像还是享受贴息更划算。

当然，对于一般不明情况的朋友，选择一家靠谱的经销商比什么都重要。

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以上是原答案。以下是收集的大家的疑问。

贷款买车必须上全险/GPS吗？

银行或者其他机构我不太了解，至少汽车金融公司是不要求顾客一定要上全险的。我们的放款条件里只要求顾客购买车损险和盗抢险。

这里的“GPS”其实不仅指车辆定位设备，还包括人保承保的一份类似于盗抢险的产品责任险，对于一些金融机构而言是可以代替盗抢险的。这个更不会强制购买了，只是对于一些信用欠佳的顾客，购买"GPS"可能会增加通过审批的概率。

信用卡手续费率怎么和利率比较？

不同于车贷的“利率”，信用卡是按“费率”计算的。贷款100元，如果费率是5%，那么银行在期初只贷给顾客95元，而顾客要按照100元在之后的每个月还款。做了一个计算器，感兴趣的朋友可以在Excel里试一试。

所以如果有人说你做信用卡分期成本是5%，而做车贷要9.58%，比信用卡贵一倍，那一定是在忽悠你...

如何运用IRR计算真实贷款成本？

在这里介绍一个更为直观的概念IRR（内部收益率），不仅是车贷，IRR还可以用来衡量房贷，信用卡分期，蚂蚁花呗、P2P理财等所有分期类产品的真实成本。举个栗子：

一辆15万元的车，首付30%，贷款70%，12期。4S店告诉你你需要首付45,000元，每月还月供8750元，没有其他费用。

在Excel里分别输入贷款金额和每一期的月供，时间0也就是“现在”，你从银行贷到了105,000元买车，在接下来的12个月你要每月付给银行8750元（所以现金流是负的），然后用“=IRR（按时间顺序选中所有现金流）*12”，就得到IRR啦。

这里IRR=0%，也就是你贷款的成本为0。

如果经销商收了你3000元的手续费，和全款比车价一点没打折，那么其实你现在（时间0）只得到了105000-3000=102000元，IRR就变成了5%：

二手车贷款和新车贷款一样吗？

请看我的这个回答：买二手车值得贷款么？贷款的利弊是什么？ - Rosie 的回答

七、全款买车还是免息贷款买车？

刚工作不久的我们，是否曾梦想有天能购得一款新车？手上有些积蓄的你们，是否会愿意置换一台更有格调的SUV？准备生小孩的她们，是否会升级一台更宽敞的MPV？等等，在都市丛林中生活的我们，是否可曾问过自己以上的问题，在这些问题的背后，是可谓“一念成佛”各种各样的购车诉求，而与之对应的购车方式也在逐渐变化中。

相关数据表明，70后、80后所喜欢的全款购车方式，已经不在受到90后、95后的认可，更为轻松的贷款购车方式渐渐成为主流购车渠道。如今作为一个仅次于房产的特殊商品，随便问了几个95后的朋友，即便是有了全款购车的能力，仍旧会选择做分期贷款购车的方式。不是我们不明白，而是这社会变得太快，面对这里面的那点事，且听小编细细而言：

第一：手上有现金才是大BOSS的范！

俗话说：“手中有粮，心里不慌”，虽然这句话有点年头，但是面对已经进入社会，并且勇敢扛着“月光族”大旗的90后，95后来说，在一路“跌打磕碰”中还是铁一般的烙在心中。试想一下要是全款买了车，万一房东突然要加房租，炒了老板找工作的开窗期，女朋友突然要境外旅行等等，这些都是需要现金的地方，而且不确定性越高，手上的存款最好越多，所以都不愿全款购车，留些现金保平安！

第二：贷款购车降低了购车门槛

就拿10万元的车辆来说，一般全款的话也要13、4万，而如果贷款购车，首付只有20%，30%不等，这样只要几万元就能和全款购车一样，过上有车生活，剩下的贷款每月分期还，提前享受的同时，贷款购车的确降低了很多消费者的购车门槛，而且原来是全款购得A级别车型，现在可以考虑贷款购得B级别车型，何乐而不为呢？

第三：经销商的消费“诱导”

随着现在汽车消费市场竞争的加大，很多经销商集团也开始看重车后的相关业务，那种单纯的卖车的利润早已经不能满足庞大的诉求，于是二手车、金融、养护、维修等等利润点都需要提升。在这些利润点中金融的发展空间谁都能看的到，于是，在这两年间很多经销商集团，都开始加大金融购车方案的产品开发，和后续的推广力度。过去都没有的金融贷款购车方案，而现在随便进入哪个4S店哪个车型都能给你推荐几款。

第四：汽车消费的普及和消费格调下沉

过去对于汽车消费，都攒足了钱才开始染指，而如今很多家庭都是第一台车，而是第二台、第三台甚至第四台了，于是还是要全款购车就变得不是那么“浪费”，毕竟车辆已经变为一个消耗品，不同于房产的保值，现在的大众都知道买车再卖了肯定亏钱，于是都开始选择贷款购车，降低消费格调，将部分存款留下来做一些投资理财等等，让钱再度生钱。

第五：购车诉求决定结果

面对步入社会不久的我们，结婚生子买房购车肯定有很强烈的诉求，如果非要排个顺序的话，结婚生子可以往后靠一下，购车购房的话，肯定是购车较为容易实现，有了车可以有更多的机会交友旅行，在这个移动的几平米的空间内好多故事都可以上演，包括爱情故事，而贷款购车更可以省下一部分钱留着做房子的首付等等也不是不可能。

第六：零息的诱惑

随着各车型多种金融方案的出现，消费者也不是一味的挑选低首付低月供的产品，而是多种方案都会详细比对一下，然后才出手，甚至挑选方案的时候远远超过了挑选车型配置的时间，另外，对于很多厂家推出的零息产品也非常钟情，基本上都是很多消费者购车的首选。

八、全款买车和贷款买车，差距有多大？

年前给我姐买车，宝马ix3创领版，谈好落地价35.4万。首付三成，贷款20多万，利息与手续费要将近3万。相当于总车价38万多了，非常不划算，这样算下来成本就很高了，后面不想分期了，销售直接不卖了，要么加价7500。

九、全款买车和贷款买车保险区别？

全款买车除交强险必买外，商业险自己可酌情购买，可节省保费，贷款买车因为被抵押，车辆在使用过程中存在风险，因为贷款方为保障利益，规定要买车损险和盗抢险，相对保费较高。

十、全款买车与贷款买车的底价区别？

正常情况下，全款买车要比贷款买车底价要稍微便宜一点。