深入解析杠杆租赁融资模式的流程与优势

一、深入解析杠杆租赁融资模式的流程与优势

杠杆租赁融资模式是一种在现代金融与租赁市场中广泛应用的融资方式。此模式利用杠杆效应，通过债务融资与租赁相结合的方式，为企业提供资金支持。本文将深入解析杠杆租赁融资的流程、优势及其应用场景，帮助读者更好地理解该模式的运作机制。

什么是杠杆租赁融资模式？

杠杆租赁是一种将租赁与负债结合在一起的融资方式，主要用于企业在购置资产时的资金筹集。通过租赁公司融资采购必要的资产，并以租赁形式使用这些资产，从而降低企业的资金压力。

杠杆租赁融资流程

杠杆租赁融资的流程分为以下几个主要步骤：

1. 需求分析：企业首先需要评估自身对设备或资产的需求，明确融资金额、融资期限及租赁方式。
2. 融资方案设计：租赁公司会根据企业的需求，制定详细的融资方案，包括租赁资产的种类、价值、融资比例等。
3. 资产采购：租赁公司利用自身的资金或借款，采购企业所需的资产。
4. 合同签署：企业与租赁公司签订租赁合同，明确租赁期限、租金支付方式及违约责任等。
5. 资金发放：企业在租赁合同生效后，租赁公司将资金划拨给资产供应商，完成资产的购买和交付。
6. 租金支付：企业按照合同约定，定期支付租金。在租赁期内，企业通常可以获得设备的使用权，但资产的所有权仍归租赁公司。
7. 租赁期满：租赁期满后，企业可以选择购买、继续租赁或归还资产。若选择购买，企业需支付剩余的资产价值。

杠杆租赁融资的优势

杠杆租赁融资模式具有多个优势，使其在企业融资中受到青睐：

• 财务灵活性：杠杆租赁可以有效分摊企业的资本支出，改善企业的现金流。
• 税务优势：企业通常可以将租金作为费用抵扣税前利润，达到降低税负的目的。
• 风险分担：通过租赁的方式，企业将资产的所有权转移给租赁公司，从而降低拥有资产带来的风险。
• 提高资本运作效率：企业通过杠杆租赁融资，可以用较少的自有资金获取更大的经营性资产，提高资本的使用效率。
• 无须大额投资：企业在不需要大额前期投资的情况下，便可以获得所需资产。

杠杆租赁融资的适用场景

杠杆租赁融资模式适用于多种情况，尤其是在以下场景中表现突出：

• 大型设备采购：如建筑、制造等行业企业需购买的高价值机电设备，可通过杠杆租赁筹集资金。
• 新市场开拓：企业进入新市场时，如需快速获得生产设备，杠杆租赁可降低入市风险。
• 科技更新：科技企业在技术更新换代时，往往需频繁替换设备，租赁模式极为合适。
• 资产负债匹配：在企业负债较高或现金流紧张的情况下，通过杠杆租赁方式获得类似现金流的资产，也是一种有效的解决方案。

总结

杠杆租赁融资模式凭借其灵活性和多样性，成为现代企业资金管理中的重要工具。本文详细讲解了杠杆租赁的流程、优势及适用场景，希望能帮助您更清晰地理解这一融资模式。如果您有意尝试杠杆租赁融资，建议深入研究不同租赁公司的方案，选择最适合自己企业发展的方式。

感谢您阅读完这篇文章！希望通过这些信息，能够帮助您更好地理解杠杆租赁融资模式及其相关应用。

二、什么是杠杆融资租赁？

汽车融资租赁，是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用。承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。租赁期满时，在一般情况下所有权由出租人转移给承租人。通俗来讲，就是"以租代购"，以极低的首付（甚至0首付）按揭一辆汽车，每月付租金，到达约定期限后，车辆户头由公司过户给承租人，其实说穿了和银行的按揭仅有产权和资金杠杆的区别。

一、 汽车融资租赁的发展现状 全球范围内，汽车消费现金购车占比30%，70%借助金融杠杆，其中普通汽车信贷占据55%，融资租赁占15%。在北美，汽车金融的渗透率高达80%，其中普通汽车贷款仅为34%，融资租赁高达46%。而国内恰恰相反，汽车金融渗透率为20%左右，整个汽车市场融资租赁的渗透率不到3%。所以国内汽车融资租赁业务还在起步阶段，2017年开始，借助互联网，很多大型融资租赁公司开始大规模发展，比如大搜车、平安租车、首汽租赁…

二、 汽车融资租赁带来的二手车发展机遇 由于互联网的介入，二手车行业迎来全新的发展契机，尤其在限迁、税收和临时产权等长期困扰二手车市场的问题逐渐被解决后，二手车行业更是炙手可热。但是国内二手车市场最大的痛点是缺少车源。仅靠私人出售车源的二手车市场发展太慢了。但是金融租赁恰恰可以解决这个痛点，利用金融工具让车辆加速折旧进入二手车市场，批量制造二手车车源。这也是为何在国外，二手车的主要来源为金融机构而非个人二手车。比如美国，2015年有近250万辆车从租赁合约中释放到二手车交易市场，这些车也正是二手车行业里最受追捧的次新优质车源。

三、 汽车融资租赁公司运营模式： 1. 直接租赁：指出租人(即汽车融资租赁公司)根据承租人的选择，向车经销商购买车辆，并将其出租给承租人使用。在此期间车辆所有权归出租人所有，承租人则向出租人按期支付租金。租赁期满且租金支付完毕，车辆归承租人所有。 2. 售后回租: 指承租人将自己拥有的车辆出售给出租人，再从出租人处租回其售车辆，并向出租人支付租金的租赁方式。其主要目的是在保留车辆使用权的同时获得资金流入。 综上，汽车融资租赁是以汽车为平台包装的金融产品，通过金融产品盈利，首付+分期+残值，比如12月分期、二手车分期、二手车销售等。

四、 汽车融资租赁和银行贷款购车的区别 举一个大搜车的例子，大搜车的线上平台叫弹个车，很形象，资金杠杆弹个车，20万的车，2万弹走。

以某车型的弹车方案为例，市场指导价10.78万。一般客户购车要么全款，要么贷款，对比融资租赁公司，几种购车方案的区别如下：

对比一下，实际融资租赁买车，随着时间的推移，客户付出了更多的代价。而融资租赁公司也完全不是倒卖车子赚差价，车子是它的一个赚钱的平台而已。有一个风险是客户把车子用了1年后不要了，融资租赁公司7万7的尾款赚不上了，这个车子当作二手车来处理，肯定卖不到7万7，考虑到这点，融资租赁公司在购车时通常是直接向主机厂询价，要求一个相对市场更优的折扣，它用购车时相对的优惠来抵消这部分的风险。

五、 融资租赁公司的客户群体： 1) 资信有问题，银行不放款 2) 预算少，首付缺而又想要更高配置车型的 3) 超前消费心理，这个是目前年轻消费群体的一个显著特点 与4S店客户的特点相比，重合度非常低，10万级别的车子，如果我能全款买车或者正常贷款买车，我不会选择融资租赁4年多付5万以上的价格来买一个还不在我名下的车子。

六、 搞清楚汽车融资租赁本质以后，怎么做好汽车融资租赁的业务，从融资租赁公司、汽车经销商、主机厂几个角度来看，首先是各方利益共赢，融资租赁公司希望拿到更优折扣的车来包装自己的产品，经销商赚后期服务的钱，主机厂有销量；其次是融资租赁公司必须按照设定好的游戏规则来玩，稳健的经营，不能追求短期效益大量抛售车辆，毕竟4S店渠道是主机厂销售的官方渠道，全国低价抛售车辆赚差价短期内可以获利，但是损害了主机厂和经销商的利益，渠道、价格冲突，势必影响三方关系；最后要有有效地监控方式，为确保融资租赁公司不违规，主机厂和经销商定期检查车辆的产权、收取保证金、第三方调研公司取证等方式来监督车辆的实际用途。

七、 汽车融资租赁的优势

1. 以租代购，车辆的购买、处理方式十分灵活，租赁期满后，客户有选择权，买、分期或者放弃。

2. 减少企事业单位的固定资产占有，沿海地区外资、台资企业车辆主要来源是融资租赁。

3. 有效解决限牌城市车辆购买、上牌的限制等难题.

4. 还款周期还款方式自由组合，不占用贷款额度。

5. 享受购车、上牌、保险、维修、保养等一站式的服务。 6. 车辆用做网约车的可能性，车主赚点外快。

三、融资租赁模式前景？

对于融资租赁而言，一方面填补了银行从基因里“看不上”的非国民金融信贷市场的空白，另一方面也抓住了政府平台融资的历史性机遇。

广大中小企业的需要，我国目前处于经济转型的关键时期，国家要激发广大民众的创业创新热情，必须加大金融支持的力度。

融资租赁在服务中小企业方面具有天然的优势，因此国家省市政府密集出台了很多支持政策。国家战略与政策支持，国务院办公厅下发的《关于全面推进金融业综合统计工作的意见》特别指出，要开展对地方金融管理部门监管的地方金融组织统计、互联网金融机构统计等，填补统计空白。

目前，整治工作的开展，以及统一归口管理，均有助于防止监管套利，规范融资租赁市场的秩序，促进行业健康发展。所以，很多人都认为融资租赁行业前景光明。

四、融资租赁还款模式？

融资租赁的还款方式有以下几种分类方式：

1、按在期初和期末支付，分为先付和后付。

2、按支付间隔期长短，分为年付、半年付、季付和月付等方式。

3、按每次支付额，分为等额支付和不等额支付。实务中，承租企业与租赁公司商定的租金支付方式，大多为后付等额年金。

五、融资租赁是什么杠杆原理？

杠杆租赁是融资租赁的一种特殊方式，它是目前较为广泛采用的一种国际租赁方式，是一种利用财务杠杆原理组成的租赁形式。

六、融资租赁杠杆倍数计算公式？

1、在融资租赁公司，一般的资金运转模式是先用自有资本放贷，再将应收债权抵押给银行进行融资，获取一定比例的贷款（50～100%不等），然后有继续对外放款和融资，如果银行抵押贷款的比例是80%，那么仅这项的杠杆就是1/（1-80%）=5倍，再加上其他一些融资渠道（股东集资或债权或股票），就可以达到10倍的杠杆

七、融资租赁公司如何撬动财务杠杆？

融资租赁公司向银行借款，投入企业设备融资中，扩大资产规模，财务杠杆增加

八、融资租赁公司运营模式？

融资租赁公司的运营模式主要包括以下两种：

简单融资租赁（直接租赁或传统融资租赁）：在这种模式下，融资租赁公司根据承租人的意愿和选择，购买租赁物并将其出租给承租人。承租人按照租约支付每期租金，租赁期结束后，以名义价格将租赁物的所有权买回。在整个租赁期间，承租人拥有使用权，并负责维修和保养租赁物。出租人对租赁物的质量不承担责任，设备折旧在承租人一方。

转租赁：转租赁是指以同一物件为标的物的多次融资租赁业务。在转租赁业务中，上一租赁合同的承租人同时又是下一租赁合同中的出租人，称为转租人。转租人从融资租赁公司租入租赁物，再将其转租给实际使用人。这种模式下，融资租赁公司充当了中介角色，协助承租人和出租人完成租赁交易。

此外，融资租赁公司还可以开展租赁业务，包括租赁物的购买、残值处理、维修、租赁交易咨询等。某些融资租赁公司还会提供与融资租赁和租赁业务相关的金融服务，如租赁保证金、转让和受让融资租赁或租赁资产等。

在船舶融资租赁方面，融资租赁公司根据承租人对船舶的特定要求和对船厂的选择，出资向造船厂购买船舶并租给承租人使用，由承租人分期支付租金。船舶融资租赁公司的运营模式类似于简单融资租赁，但在租赁物的选择和购买方面更具专业性和针对性。

总之，融资租赁公司的运营模式主要包括融资租赁、租赁业务及相关服务，以及针对特定领域的专业租赁服务，如船舶融资租赁。

九、融资租赁体现了什么杠杆原理？

杠杆租赁是融资租赁的一种特殊方式，又成平衡租赁或减租租赁、举债经营融资租赁。它是一种以财务杠杆原理组成的租赁形式。融资租赁至少有三方面的人参与，即：贷款人、出租人、承租人。它适用于某种租赁物过于昂贵，租赁人不愿意或无力独自购买并将其出租即可采用融资租赁的方式。

十、为什么说融资租赁10倍杠杆？

融资租赁的财务杠杆作用主要可以从两个方面来说。

从融资租赁公司--出租人的角度来说，融资租赁公司的风险资产比例金融租赁公司一般在12.5倍，其他融资租赁公司一般是十倍。一般企业从银行贷款，负债比例是有限制的，简单点说，如果融资租赁公司的注册资本是一亿，那么融资租赁公司可以有十亿甚至更多的负债能力。当然，实际业务不是这么简单。

从承租企业来说，比较复杂，财务杠杆的作用是多方面的，不仅可以利用融资租赁公司作为负债平台，解决一次性支付压力，而且在财务和会计处理上有很多好处。

另外还有杠杆租赁，这是一种融资租赁的业务模式，比较复杂，我也恐怕解释不清。