对标招商银行，平安银行差距还有多大?

一、对标招商银行，平安银行差距还有多大?

近日，两家银行陆续披露2021年报，同是行业优等生，二者在发展转型中取得了怎样的新突破？在你追我赶中有没有继续缩小差距呢？本文试图回答两个问题。

财务维度：过程追赶有力，结果仍有差距

作为稳定经营的行业，我们可以用净资产收益率ROE来衡量一家银行的经营结果。从业务层面来拆解银行ROE，可主要关注四个指标：净息差、非利息收入占比、成本收入比和信用成本（又称信贷成本，贷款减值损失/平均发放贷款和垫款余额）。前两个指标用于衡量银行的收入能力，越高越好；后两个指标用于衡量收入对应的成本，越低越好。

从经营结果ROE上看，招商银行明显占优，近年来一直维持在16%-17%之间的高位，而平安银行则基本处于11%左右，平均落后5-6个百分点。需要注意的是，招行的ROE水平在全行业也是第一梯队，并长期位居全国性银行榜首。

从两个收入指标来看，平安银行的净息差占优，招商银行的非息收入比占优（因信用卡分期收入从非息收入调整为利息收入，平安银行2017-2019年数据不具可比性，故不再展示）。

进一步细化来看，平安银行的息差优势主要受益于更高的个人贷款利率及个人贷款占比，贷款综合收益率更高。以2021年为例，平安银行贷款平均收益率为6.23%，而招行仅为4.67%。

招行的非息收入优势，则与其强大的财富资管条线息息相关。2021年，招行财富资管条线手续费及佣金收入467亿元，既是非息收入中占比最高（占比为45.6%）的细项，也是增速最快（同比增长34.7%）的细项。相比之下，平安银行2021年的非息收入增长主要靠投资收益驱动，具有较高的周期性和波动性。

从两个成本指标来看，平安银行的成本收入比占优，招商银行的信用成本占优。就成本收入比而言，招行一直处于业内较高水平。如2021年招行为33.12%，高于全行业平均值32.08%。较高的成本收入比，意味着单位营收对应的成本更高，这也是招行保持零售特色所需付出的代价。在这个意义上，平安银行在零售凸显的同时保持了较低的成本收入比，便显得难能可贵。

就信用成本来看，平安银行与招行的差距较大，这也是平安银行在净息差、成本收入比领先的情况下ROE更低的主要原因。这也表明，平安银行当前较高的营收能力，一定程度上是在更高的风险成本的前提下实现的，所以，尽管平安银行的净息差占优，但风险成本调整后的收入能力弱于招商银行。

结合拨备覆盖率来看，平安银行较高的信用成本，某种意义上也是在补历史欠账。2017年-2021年，平安银行的拨备覆盖率从151.1%增厚至288.42%，拨备安全垫越来越高，必然对应着期间更高的信用成本。反过来看，随着拨备覆盖率已达到较高水平，后续计提压力减弱，平安银行的信用成本有望保持下降趋势。

当前，招行的信用成本已处于降无可降的低水平，而平安银行还有较大的下降空间。信用成本的下降能够快速释放利润，在这个意义上，平安银行与招商银行的ROE水平差距有望快速收窄。

业务维度：聚焦财富条线，高净值客户是胜负手

2021年，招行和平安银行的零售条线利润贡献分别为52.4%和59.2%，均已转型为零售银行。考虑到未来几年零售业务的增长以财富管理为主线，下面着重就两家银行的财富条线进行对比。

从绝对量来看，招行凭借深厚的零售底蕴，在主要的财富线指标上全面领先。从增速来看，依托平安集团的生态优势，平安银行的零售客户数量增速更快，不断缩小与招行的差距，但在客户资产规模、存款、存款成本等绩效层面看，招行增速更优，不断拉开差距。

具体来看，2021年末，平安银行零售客户（去重后的借记卡和信用卡总持卡用户，下同）数1.18亿，与招行的1.73亿仍有差距，但平安银行增速略高。同时考虑到平安集团2.27亿个人客户和6.47亿互联网用户的资源基础，平安银行的零售客户数还有较大的增长空间，预计与招行的差距将不断缩小，甚至不排除反超的可能性。

真正值得关注的是资产类指标，招行绝对量更优、增速更快、揽储成本也更低，进一步拉开与平安银行的差距。究其原因，个人财富呈现金字塔型分布，塔尖的少数人掌握多数财富，且富者愈富，结果就是财富条线容易实现“规模与增速”的并重，即高规模对应高增速。

在这个意义上，虽然平安银行在客户数量上加速追赶，但招行凭借高净值用户的资源优势，仍能在资产规模上继续拉大与平安银行的差距。

以招行数据来看，2021年月日均资产不低于1000万的私行客户共计12.21万人，以0.07%的人数贡献了31.5%的资产；月日均资产不低于50万的金葵花客户（不含私行客户）共计355万人，以2.05%的人数贡献了50.6%的资产；其他97.88%的零售客户仅贡献了17.9%的资产。

考虑到财富分布的金字塔效应和强者恒强的马太效应，对平安银行来说，要想在大财富条线实现有效追赶，就必须发力财富私行业务。平安银行也是这么做的。

以打造“有温度的、全球领先的财富管理主办银行”为目标，借助平安集团综合金融平台优势，平安银行持续强化服务、丰富产品货架，推动了财富业务的快速增长。2021年末，平安银行财富客户数突破百万户，是2016年末的3倍；私行客户（口径与招行不同，以近三月任意一月的日均资产超过600万元为门槛）近7万户，是2016年末的4倍；AUM规模突破3万亿，是2016年末的4倍。

当前，平安银行已建立150人的投顾专家队伍和超千人的私人银行家队伍，在全国主要城市建立了53家私行中心。对于超高净值客群，平安银行整合总分行、内外部专家顾问资源推出了“1+1+N”服务，为其提供覆盖“个人+家族+企业”的长周期、综合性解决方案。

需要注意的是，财富私行条线的竞争是混合战，在这个意义上，不是平安银行与招商银行在竞争，而是中国平安与招商银行在竞争。拉升到集团层面，二者实力相近且各有优势，放眼五到十年，谁能问鼎国内大财富条线的龙头犹未可知。

投资视角：需关注零售银行的估值下移风险

回归投资者视角，平安银行与招商银行的对比不过是寻找α（相对于板块的超额收益），与之相比更重要的是检验板块的β，即考察零售银行发展所处的阶段与未来前景。

2016年以来，零售转型成为银行业的共识，零售型银行也顺势取得了高速增长，获得了资本市场的高度认可。但万物皆有周期，零售银行的发展也是如此，高速发展不可能成为常态。

回到2016年前后，当时零售转型之所以能成气候，离不开两大前提：一是基础薄弱，发展潜力巨大，二是金融科技异军突起，助力银行零售转型成为可能。现在来看，经过几年的高速发展，金融科技普及度大大提升，边际效果减弱；而零售业务尤其是消费贷款已临近居民负债的天花板，向上暂无空间。

以居民负债为例，2015年末以来，我国居民杠杆率快速攀升，从39.2%最高增至62.2%，带来了过度借贷等一系列问题，引发了监管的出手整治。据社科院统计，2020年末，我国居民的债务还本付息额/可支配收入高达15%，高于韩国12.4%、英国9%、美国7.8%、日本7.6%、法国6.5%、德国6.1%等。某种意义上，负债已成为束缚消费增长和内需释放的限制性因素。

在此背景下，居民杠杆率短期内已无继续攀升空间，稳杠杆甚至适度降杠杆成为未来几年的主旋律，结果就是银行零售贷款业务的β由正变负。

当然，零售板块的大财富管理条线正成为新风口，但考虑到贷款业务仍是利润贡献的主力，在未来3-5年时间内，财富业务的崛起并不足以弥补贷款放缓产生的增长缺口。在这个意义上，零售型银行的整体估值必然受到压制。

正如万科之于地产板块、中国平安之于保险板块、恒瑞医药之于医药板块、腾讯之于互联网板块等，从经验上看，单个企业的优秀并不足以对抗板块趋势的边际恶化。在这个意义上，虽然招商银行与平安银行这对零售双子星依旧优秀，但投资者对其未来三五年的股价行情已不宜太过乐观。

【注：市场有风险，投资需谨慎。在任何情况下，本文所载信息或所表述意见仅为观点交流，并不构成对任何人的投资建议。】

本文由公众号“薛洪言微语”原创，作者为苏宁金融研究院副院长 薛洪言

————以下为基于2020年报的答案

在上市银行中，招行与平安（本文指平安银行）备受投资者青睐。二者定位相近，一家是老牌零售银行，底蕴丰厚，不断创新突围；一家则是零售转型新秀，借力集团资源，短短数年快速赶超。

近日，两家银行的年报相继披露完毕，同是银行业数字化、生态化转型的标杆，不妨看看两家优等生的发力方向。

资本市场视角：哪个更值得拥有？

不少银行投资者纠结，如果只选一个，招行和平安哪个更值得拥有。这个问题见仁见智，但做选择之前，财务比较是必不可少的一步。

用PB-ROE指标来衡量，招行的ROE（净资产收益率）显著优于平安，市场也给予其更高的市净率水平。以2020年为例，招行加权ROE为15.7%，平安为9.6%，落后6.1个百分点。传导至估值层面，过去四年中，招行市净率平均高出56%。

招行与平安均以零售业务为主，ROE为何有这么大差距呢？

以2020年数据来看，平安与招行的净息差分别为2.53%、2.49%，成本收入比分别为29.11%、33.3%，非息收入占比也相差不大。单看这些指标，平安略占优势，真正拖累ROE水平的，是信用减值损失，平安银行的信用成本远高于招行。

2020年，平安银行计提减值拨备704亿元，营收占比为45.86%；同期招行计提拨备650亿元，营收占比仅为22.37%。从下图可知，自2016年以来，平安银行的计提拨备占比显著高于招行。

从平安银行的拨备来源看，自2016年以来，零售板块的贡献从14.1%一路攀升至50%，已经与对公板块平分秋色。就这个拨备结构看来，不同的人可能有不同的解读：

在乐观者看来，大额拨备计提不断夯实资产质量，一旦不良消化完毕，必会带来ROE的快速反弹，投资弹性反而更好；

悲观者则认为，零售板块持续攀升的拨备总额，是其产品定位更倾向于中高风险客群的必然结果，只要业务定位不变，信用成本可能一直处于高位，持续压制其ROE水平。

两种看法各有其道理，但涉及到对未来的预测，并不存在精确的答案，只能靠投资者自行做判断。好在这是优中选优，无论怎么选，都还不错。

零售转型视角：差距还有多少

这些年，招行一直作为零售银行领先者不断开拓边界，而平安则作为追赶者一路追赶。整体来看，平安银行在零售客户数、零售贷款上追赶迅速，在财富管理业务上仍有较大差距。

以客户数为例，2016-2020年，平安银行零售客户数从4047万增至10715万，增幅165%，同期招行从9106万户增至1.58亿户，增幅74%。考虑到中国平安集团2.18亿个人客户（持有平安集团旗下核心金融公司有效金融产品的个人客户）和5.98亿互联网用户（平安集团旗下互联网服务平台的注册用户）的庞大资源，平安银行的用户规模增长还大有空间。

与客户数一同快速增长的还有零售贷款规模。2020年末，平安银行零售贷款余额1.6万亿元，招行为2.64万亿元；若刨掉住房按揭贷款，平安银行为1.37万亿元，招行为1.38万亿元，已相差无几。

二者真正的差距，在财富管理条线。

先看个人存款。2020年末，招行个人存款余额2.03万亿元，平均吸储成本为1.22%；平安银行个人存款余额6847亿元，平均吸储成本为2.42%。再看管理零售客户总资产。2020年末，招行管理零售客户资产8.94万亿元，平安银行为2.62万亿元。

无论是存款规模、吸储成本，还是管理用户总资产，招行都遥遥领先，差距远超二者客户数量的差距，原因就在于客户结构不同。财富分布是典型的二八结构，少数人占有大多数财富，在财富管理条线，客户结构远比客户数量要重要。

从结构上看，招行月日均总资产50万及以上的零售客户310万户，贡献了82%的零售客户总资产；同期平安银行可比口径的财富用户数为93.4万户，不足招行的三分之一。

谁占领中高端用户，谁就能享受财富业务大发展的风口红利。2020年，招行实现代理手续费及佣金收入258.40亿元，同期平安银行为94.26亿元。

财富管理，“零售之王”的竞争主线

就零售追赶而言，平安银行在零售客户规模和零售贷款上追赶迅速，且有望在核心产品上实现赶超；但在财富管理条线，二者的差距依旧很大，财富管理对标中高端用户，依赖综合服务能力，需要时间积淀，追赶非朝夕之功。正因为此，二者在财富管理条线的竞争，大概率会成为未来五年“零售之王”争夺战的主线。

在2020年财报中，招商银行对财富管理业务寄予厚望，明确提出将聚焦财富管理、金融科技、风险管理三个核心能力建设抓好战略执行落地，强调在“十四五”期间重点打造大财富管理价值循环链。

优秀的发展战略，总是与行业大环境高度契合。当前，国内居民财富市场正迎来深刻的结构性变化：整体财富结构层面，从投资性房产向金融资产转移；金融资产层面，从债权性投资向股权投资转移。

财富结构变化是缓慢的过程，但总规模足够大，中间会带来非常大的机遇。据招行与贝恩发布的私人财富报告，2018年末我国居民可投资资产（扣除自住性房产、耐用消费品、非私募渠道持有的公司股权等资产）总额达190万亿元。从结构上看，现金及储蓄存款约80万亿元，投资性不动产近40万亿元。仅就这120万亿而言，一个百分点的变动就对应1.2万亿的规模，空间可想而知。

在大财富管理业务上，招行已有扎实的基础。2020年末，招行理财投资客户数1089万户，报告期内理财投资销售额12.73万亿元，财富管理手续费及佣金收入285亿元。未来，招行致力于做全市场的产品采购专家和资产配置专家：产品端搭建开放平台，吸引同业产品入驻；销售端发力顾问式财富管理和全权委托，加速从卖方服务向买方服务转型。

就平安银行而言，虽然没有像招行一样旗帜鲜明地以财富管理为战略主线，却也高度重视财富私行业务的打造。

平安银行强调全力发展“基础零售、私行财富、消费金融”3 大业务模块，在私行财富板块，致力于打造“中国最智能、国际领先的私人银行”，通过整合集团内外部资源，持续构建顶级私行经营生态，重点发力超高净值用户。

2020年末，平安银行财富客户93.42万户，同比增长19.9%，私行达标（近三月任意一月的日均资产超过600万元）客户5.73万户，同比增长30.8%，私行客户AUM余额1.13万亿元，占全部零售客户AUM的43%。规模上与招行仍有明显差距，但放眼五到十年的时间，鹿死谁手尚无定局。

作为银行业转型的标杆，招行与平安资源禀赋不同，在业务发展上各有特色和潜力。哪个更好见仁见智，对银行投资者而言，真正重要的并非高下判断，而是通过持续比较来保持对优秀企业的关注。对优秀企业认识越深刻，越不容易被二流三流的投资标的诱惑，在投资的道路上才能越走越远。

本文由公众号“薛洪言微语”原创，作者为苏宁金融研究院副院长 薛洪言

二、招商银行待遇真的那么好吗?

现已从招商银行离职。今日特意来到知乎搜索相关问题进行回答。接下来我将从入职—日常工作—心理历程—离职的顺序和大家分享我在招行工作的经历。

首先介绍下，我是在ZJ省某四线城市的二级分行的信用卡部工作过一年多。

先说这一年多的感受，那就是：心累，身累，付出与收入并不成正比。通俗点说，真的就是拿着卖白粉的钱操着卖白粉的心。

我是大学毕业应届社招进的招行，当时是通过某直聘软件看到的岗位信息，当时的业务主管在该软件上与我联系，在他们的招聘信息上写的是客户经理的岗位，月薪7k-13k。工作内容写的是维护新老客户，我当时的想法和很多年轻人一样，觉得到银行工作十分体面，社会地位高，而且薪资可观。他们面试要求着正装，于是当时就约好面试时间，怀着激动忐忑的心情赴银行面试。

他们的面试显得很正规（注意仅仅是显得），一开始到了银行办公区，向人事提交了三份简历、征信报告、无犯罪记录、毕业证书、体检报告。当时和我一起参加面试的还有俩人，一男一女，一开始面试是在一个小会议室里，面试有三人：业务主任、管理部经理、产品经理。面试的过程都一样，就是问你各种问题，最后还让我们三人进行模拟销售（就是假定一个场景让你卖东西）。这其中有一个细节非常Dog，那就是在面试的时候并没有向我们透露入职后的具体工作内容和岗位薪资（这个到后面才知道）。这里我要给广大年轻求职者一个忠告，那就是面试的时候不要不好意思问薪资，如果实现不问清楚最后吃亏的还是自己。

面试之后过了两天，那个人事发我信息说我通过面试了，让我去进行入职培训。我第二天到了之后才发现，之前和我面试的两个面试者都没有来，其中那个女生干脆连人事电话也不接了（现在想想他们是在明智）。和我一起面试的是另一场参加面试的男生。

根据培训时间表，整个培训为期三天，具体顺序已经忘记了，就是介绍企业文化、宣传合规、熟悉招行的掌上生活APP，注意，到此时此刻培训已经开始了，我们都还不知道具体的工作内容是什么。到了第二天有一个培训科目叫做“陌生拜访”，这个时候，业务主任才告诉我们原来这份工作就是营销信用卡的，俗称“跑信用卡的”。而且，每月工资根本没有他们招聘上说的那么高：底薪2200+餐补600，剩下的就完全靠业绩了。而且签的劳务派遣的合同。当时我和另一个面试者听到之后都懵了，这跟招聘信息上写的内容差距不是一般的大，这不就是赤裸裸的骗人吗？给我们培训的业务主管感觉到了我们的想法，就开始各种画饼，什么月入过万、转正式编制，总之怎么好听怎么来（后面工作了解后发现全是扯D）。当时我的想法是刚刚毕业，既然来面试了就尝试一下，就决定现工作试试看。

这时候还有一个插曲，当时他们可能怕我们后续不会入职，所以原定第三天的培训直接让我们去杭州，路费自己先垫付，等下个月发工资再报销。这就是银行的小手段，想用这点报销款把我们套牢，结果戏剧性的第三天，和我一起面试的那个男生也不来了。也就是说和我一期面试入职训的一共5个人，最后就剩我1个，其他四个还都是自己走的，后面想想还是当时太年轻啊。

后面开始正式工作了，具体工作内容就是满大街找人办信用卡，银行发了一个平板电脑，用来录入信息，同时招行还会下发一定数据，就是人们在网上申请，我们打电话去给他们办理，平均一天2-3条（注：每天任务是5张信用卡）。第一天上班业务主任会安排一个师傅带新人，我那个师傅带都不带，直接扔给我一句：先自己去某某广场陌拜，去碰碰壁。真的搞笑，我第一天入职什么还都不清楚，之前也都是理论培训，没有实操。后面还是一个年轻人带我去陌拜，他示范，我在旁边学习。就这样一上午，两个人就陌拜到了一张，而且还是他之前跑了很多次才拿下来的。经过这一上午，我对这个行业有了基本了解，心也凉了半截。我所在的这个城市本来就不大，人员流动也不大，办卡适宜人群本来就比较固定，而且很多地方和客户都已经被扫过无数次了。当时我内心就清楚了，按照两千多的底薪，再扣去五险一金（都是按当地最低基数缴纳的），那每个月基本也就三四千的工资了。

入职后第一个月所发工资：八九百快。入职的前半年每月工资基本都在3500左右浮动。

我想跟大家着重聊下我的工作感受，那就是无比心累，根本不存在所谓的法定节假日，但凡是放假，都会提前要求你上报节假日加班目标，不存在什么三倍工资；不仅是节假日，平常周末双休也有任务，就是根本不能踏踏实实休息。而且没有明确的下班时间，到了下班时间没有完成目标那就继续加班，同样没有任何加班补助。而且这个岗位内的价值观很扭曲，在里面呆久了感觉三观都要颠覆，就是领导感觉你加班到晚上八九点都是很正常的，都是天经地义的。在这个岗位每天都想着业绩，根本没有时间进行自我学习，每天回到家都很累，心也累。至于说相关专业知识，根本学不到！你想想工作就是拿个平板给别人录资料，完全就是体力劳动；至于有人说能提升交流沟通能力，的确能提升一点，但仅限于一点，对于自己内在提升没有任何帮助。总之，这不是一个值得付出青春的岗位。

至于人际关系，我就呵呵了，有的人为了别人多办了一张卡甩脸色，有的老员工带新人会让新人在周末替自己站大堂，她躲到家里休息；还有那个人事也很恶心，专挑软柿子捏，有的新人进来就没给过好脸色；我后面办理离职爱答不理的。有些人和事真的很下头。

后面离职以后，还有一个事情很恶心，当时月初一天开完早会就找我谈话，一定要我当天就离职（之前说在干一个月在离职），当时我想既然这么说了那我就走了，结果后面劳务公司打来电话说当月社保只能自己缴纳，因为在当月15号之前完成离职的都无法由单位缴纳社保，而我离职日期刚好卡在15日当天。我那时才明白为什么这么着急让我离职，这里也给各位小伙伴比个坑，认清用人单位的这个套路。这件事把我对招行的最后一点印象败光了，希望大家入职之前擦亮双眼，入职须谨慎呐！

三、招商银行消费信贷岗？

汽车4s店一般都是厂家金融或者四大行合作的多。招商银行比较难哦。建议分析一下招行有什么好处？是对客户利息低放款快。又或者对4s返点高，资料审核容易等等

四、招商银行的私人银行是怎么样的？

招商5年私银客户，银行卡没在身边，上个手机截图。

说下个人体验。

先说为什么去开招商银行：

我在一个小城市，之前存款都在四大国有银行，每到月底年底季度末，各个银行的理财经理找各种关系打电话拉存款，很头疼，干脆去隔壁市开了张银行卡，碰巧招商停车方便，就在招商开卡了。

开卡之后没多长时间推荐升级私银，说是服务好，专属理财，可以预约时间上门办理，之后就是介绍权益，选卡号，大约一周多时间，就收到卡了。

服务方面

确实没得说，专属理财顾问，有什么问题直接打电话联系。去网点办业务，专属的楼层，一个房间一个柜台，理财经理全程陪同。

大额转账，从来不找借口不出款，很快就能到账。如果对方没收到，还协助查询未到账原因。最最重要的是，从来不拉存款，帮忙做任务。

之前去香港开账号，理财经理帮忙把需要的全部资料整理好，香港当地银行对接业务经理联系方式开户时间提前发到邮箱，还提前一天打电话提醒，很贴心。

信用卡额度，固定额度算是比较低的。但是可以给理财经理打电话，临时提高额度，可以提到买辆车吧，之前信用卡刷卡费率低的时候做临时应急资金很方便，现在不合适了。

生日、中秋、春季礼物，应该是每个银行都有吧，个人喜好，没法比较。

理财

开卡初期，理财经理推荐过一些产品，收益率大约5以上，大多是三个月以上时间的。跟其它银行没有很大区别。做生意资金流动性比较大，直接说不需要长期产品，之后就没再推销过。

基金没买过，一直认为，自己的钱，让别人拿着帮忙挣钱，不是很靠谱的事情。

权益

最喜欢的是“书架计划”

大约一两个月可以领2本书，找个理由督促自己读点书，每本书都有一篇推荐理由，很不错。

其次是贵宾登机CIP，可以卡点儿去机场，起飞前50多分钟到机场，单独的候机楼，协助办理登机牌，单独的通道。能比正常值机节省半个小时的时间。最棒的是可以携带3个人一起使用，比其它银行只能带一个人好很多。

接送机，中规中矩，比其它银行好的是只要提前一天预约就行， 但是去机场都是司机接送，一年权益基本上没用，快到期的时候送朋友了。

其它的，门诊预约，有一个熟悉看病流程的人帮你挂号缴费，没多大用处。高尔夫，开始最看重的权益，但仔细看最鸡肋，权益是练习场，没有果岭。单独去练习场打球，没有教练，就很无趣了，打球费一点儿也没省，权益一点儿也没用。不定期的某奇艺、某酷视频会员，兑换流程太麻烦，有点儿浪费时间，换过一次，就没再用过。

其他权益还有很多，没时间去看，也没什么用。

手机码字，随便说说。

五、为什么招商银行手机银行无法提高额度？

可以的，一半半年可以申请一次…招行比较慢，我用了四年才8万额度，多结构性消费会提额快

六、招商银行的手机银行和掌上生活的用户体验？

说一下掌上生活吧 先站个坑回头上电脑再说

七、招商银行买电脑靠谱吗?

谢邀 靠不靠谱我不知道

一个银行靠买电脑为生了都 可想而知

京东上的配置你看得见 买完不一样你可以找他

招商银行呢？ 五千减六百？你觉得京东没折扣你得拿同样的配置和银行的对比吧？我感觉银行 说白了就是给你一个四千四的电脑 假装给你个优惠

你觉得银行会干亏本买卖么 ？

京东没赠品确实 买电脑你看电脑好不好就行了 要赠品他给你一些破烂有啥用 你这不舍本逐末么

你要赠品去电脑城 他能坑死你 不过能给你一堆赠品

不喜勿喷哈

八、我为什么被招商银行刷掉？

本人曾在北分待过，之前在浦发，招商，中信，建设，工商都拿到OFFER，所以流程都熟悉，我感觉招行对待求职者不是很周到吧。比如其他行体检免费，招行却收了300元体检费。而且招行北分的总部---招商大厦有点旧，里面面试场所的桌椅也比较便宜，浦发面试时是在他们开会的会议室啊，椅子和桌子都属于比较金贵的那种，而且参加面试送水送迷你一卡通，里面存了20元。招行签约三方后有一次培训HR让我们集体办理信用卡，之后我们每个人都要去信用卡中心高压训练，每人一周办理30张信用卡，之后三四个月的实习，实习期内居然有业绩要求，就是每天开卡卖理财，装手机银行......而且你不得不说一些违心的话，比如“您不按照手机银行没有办法转账哦”，每个月没工资，没业绩奖励，最后受不了银行那种蜜汁诡异的氛围，我不明白平时好好说话的人在有领导的群里都排着队发“收到！”“谢谢领导！”“我们一定努力！”“虽有压力但一定坚持！”这类千篇一律的口号.......在行里彼此说话小心谨慎，和颜悦色，到处充斥着一种相互提防相互算计的气氛，于是乎办理离职了。招行大概400人最后剩下200多人吧，每个人交了5000违约金，简单计算一下HR一年光违约金就创收100W，按照目前的存贷利率差，等于一年拉了5000万存款啊，太牛逼了！招行是我的伤心地，坑人。最后，假如我这个回答被踩了，就只能说明招行公关做的也是非常给力，身在招行的基层员工们，你们冷暖自知吧！当时没有离职的一些员工，没有背景和资源的现在过得苦兮兮的，却骑虎难下。

PS：最后楼主夏天的时候去了某家券商总部，办公室里欢声笑语荤段子不断，没有严苛的着装要求，没有（至少我不觉得）勾心斗角，虽然辛苦，但是不累心，最后一年下来的年终奖已经顶的上招行签约会HR许诺的年薪了

九、招商银行咖啡

招商银行咖啡

杯中传奇——招商银行咖啡独具匠心的创新之旅

在现代生活中，咖啡已经成为了一种无法分割的伴侣。每天清晨，我们会在浓郁的咖啡香气中醒来，享受一杯美味提神的咖啡。而招商银行咖啡，则是这个令人陶醉的咖啡世界中的传奇存在。

颠覆传统

招商银行咖啡以其独到的创新理念，让人们对咖啡有了全新的认识。传统的咖啡以苦涩和浓烈为主，而招商银行咖啡却以顺滑和香醇为特点，给人一种全新的享受。

招商银行咖啡经过精心挑选的咖啡豆，每一杯都是由专业的咖啡师定制调配而成。他们注重咖啡的品质，从采摘到烘焙，每一个步骤都严苛把关。而咖啡师们的热情和技艺，更是为每一杯招商银行咖啡增添了独特的魅力。

品质卓越

招商银行咖啡在咖啡行业内以其品质卓越而闻名。每一杯招商银行咖啡都经过严格的质检流程，确保给顾客带来的是一杯口感顺滑、香气四溢的咖啡。

招商银行咖啡除了严格控制每一杯咖啡的品质外，还注重环境保护。他们与咖啡豆产地的农民建立了合作关系，推行可持续发展的咖啡种植方式，让顾客品尝到的不仅是美味，更是责任和关爱。

多样选择

招商银行咖啡为顾客提供了多样的选择。无论你是喜欢纯正的美式咖啡，还是对意式咖啡情有独钟，招商银行咖啡都能满足你的口味。

招商银行咖啡的产品线丰富多样，从浓郁的拿铁咖啡到清香的馥芮白咖啡，每一种口味都能在招商银行咖啡找到。无论是悠闲的下午茶还是忙碌的工作日，都能在招商银行咖啡找到一杯适合的咖啡。

体验之旅

招商银行咖啡不仅是一种饮品，更是一次奇妙的体验之旅。每一杯招商银行咖啡都蕴含着咖啡师的用心和智慧，让人们在品味咖啡的同时，也能感受到来自招商银行咖啡的温暖。

招商银行咖啡店的环境舒适宜人，让人感到放松和愉悦。无论是和朋友聚会，还是独自一人，都能在招商银行咖啡中找到属于自己的黄金时光。

结语

招商银行咖啡以其独特的创新理念和卓越的品质，成为了咖啡行业的翘楚。无论是品味咖啡的乐趣，还是寻找一块避风港的时刻，招商银行咖啡都能满足你的需求。

让我们成为招商银行咖啡的品味者，一起享受这段杯中传奇的创新之旅！

十、招商银行 港股

招商银行港股市场表现及其影响因素分析

随着金融市场的不断发展，招商银行作为国内知名的商业银行，其港股市场表现备受关注。本文将从多个角度分析招商银行港股市场的表现及其影响因素。

招商银行港股市场表现

近年来，招商银行在港股市场上的表现一直较为稳健。其股价走势与大盘保持相对稳定的关系，同时，其业绩表现也较为出色。招商银行的资产质量一直处于较高水平，这也为其在港股市场上的表现奠定了坚实的基础。

影响因素分析

1. 宏观经济环境：当前全球经济形势较为复杂，金融市场受宏观经济影响较大。如果宏观经济形势稳定，那么招商银行在港股市场上的表现也会相对稳定。 2. 政策因素：政策因素对金融市场的影响不容忽视。如果政策出台有利于银行业的发展，那么银行股的走势也会受到影响。 3. 市场竞争：在金融市场上，银行之间的竞争也是不可避免的。如果竞争对手的动作对招商银行在港股市场上的表现产生影响，那么也会对其表现产生影响。 4. 自身经营状况：招商银行的经营状况对其在港股市场上的表现也有重要影响。如果其业绩表现良好，资产质量稳定，那么其股价走势也会相对稳健。 总的来说，招商银行在港股市场上的表现与其自身的经营状况、宏观经济环境、政策因素以及市场竞争等多方面因素有关。投资者在投资时，需要综合考虑这些因素，做出理性的投资决策。